Ипотечные займы для россиян до конца года могут стать еще дороже в связи с продолжающимся международным финансовым кризисом, возможным снижением интереса к российским активам со стороны иностранных инвесторов и удорожанием денег внутри страны, считают опрошенные РИА Новости эксперты.
"Исходя из нынешней ситуации, до конца года банки могут продолжить тенденцию повышения ставок по ипотечным кредитам. В среднем ставки могут вырасти на один-два процентных пункта, хотя с большой уверенностью прогнозировать это сложно", - сказал РИА Новости экономист Национального банка "Траст" Евгений Надоршин.
"Судя по всему, до конца 2008 года можно ожидать небольшой рост процентных ставок в пределах одного процентного пункта", - считает заместитель руководителя центра ипотечного кредитования Абсолют-банка Елена Воронина.
Источник в Минфине также подтверждает возможность дальнейшего удорожания ипотеки в РФ. В министерстве отмечают, что повышение ставок по ипотеке - процесс рыночный и вполне ожидаем. "Скорее, просто ситуация с ликвидностью стала не такой хорошей, не все так однозначно с потоками капитала... Совершенно нормально, что в такой ситуации банки поднимают ставки по ипотечным кредитам", - сказал собеседник агентства.
В первую очередь, удорожание ипотеки было связано с международным финансовым кризисом, разразившимся в августе прошлого года. В США значительно увеличился объем неплатежей по ипотечным кредитам, которые являлись обеспечением по выпущенным облигациям.
Международные инвесторы, которые купили эти облигации, стали нести убытки. Как следствие, они начали сокращать инвестиции в экономики развивающихся стран, которые считаются более рискованными по сравнению с развитыми государствами.
Кроме того, инвесторы стали сокращать объем кредитования предприятий этих стран и делать эти ссуды дороже. Особенно сильно снизился объем предоставляемых долгосрочных кредитов.
До кризиса в России многие крупные банки и компании привлекали значительные объемы международных кредитов и строили свои бизнес-планы исходя из возможности дальнейшего привлечения средств за рубежом. Многие банки из первой тридцатки крупнейших выдавали кредиты населению за счет привлекаемых международных ссуд. При этом от таких операций банки выигрывали - разница между стоимостью выданных ими кредитов и привлеченных за рубежом средств составляла около четырех-семи процентных пунктов.
Когда деньги за границей стало добывать сложнее, а платить за них пришлось больше, на рынке возникли проблемы с финансированием кредитования. Банки начали поднимать ставки по ссудам.
Первой пострадала ипотека. Это связано с тем, что эти кредиты, выдаваемые на 20-30 лет, требуют наличия у банка "длинных" денег, количество которых сократилось.
В прошлом году из-за дефицита ликвидности ставки по ипотеке выросли на один-три процентных пункта, отмечают аналитики. Некоторые банки даже приостанавливали выдачу займов.
Международный финансовый кризис длится уже год, а аналитики пока не могут предсказать сроки его завершения. Следовательно, ситуация с международными заимствованиями банков не улучшилась: кредиты по-прежнему дорогие и в большинстве своем краткосрочные.
Занимать на российском рынке для финансирования ипотеки банкам невыгодно: ссуды будут для них дороже, да и кредитовать особенно никто из российских коллег не хочет, а, возможно, и не может.
Поэтому фундаментальных причин для массового снижения ставок по ипотечным кредитам нет, считают аналитики.
Кроме того, Центробанк РФ стремится активно бороться с инфляцией, которая ускорилась во второй половине 2007 года и продолжала быть высокой в первой половине текущего года. Для этого он повышает свои основные кредитные ставки для коммерческих банков, а также увеличивает норматив резервирования банков в ЦБ РФ. Это способствует удорожанию денег внутри страны, а также изъятию большего объема свободных средств у банков. В итоге повышается стоимость займов, выдаваемых кредитными организациями.
В конце июля - начале августа текущего года появился очередной стимул для дальнейшего повышения ставок. Совокупность факторов привела к снижению желания иностранных инвесторов кредитовать российскую экономику.
Во-первых, это начало боевых действий в Южной Осетии и миротворческой операции России, во-вторых, негативный фон вокруг крупнейших российских компаний: конфликт акционеров нефтедобывающей компании ТНК-ВР и критика в адрес горно-металлургического "Мечела" со стороны премьер-министра РФ Владимира Путина.
Некоторые аналитики склонны считать, что международные инвесторы в краткосрочной перспективе (как раз примерно до конца года) будут воспринимать Россию как более рискованную страну для инвестиций, следовательно, они могут сократить объем кредитования российских компаний или еще больше поднять стоимость ссуд.
Факт того, что инвесторы сейчас меньше хотят вкладывать деньги в российские активы, подтверждается выводом иностранцами капитала из РФ в начале августа. По некоторым оценкам, объем оттока капитала мог составить около 10 миллиардов долларов.
Один из ведущих ипотечных банков РФ - "ВТБ 24" - уже в середине августа сообщил о повышении ставок по всем своим ипотечным продуктам на 0,5 процентного пункта с 1 сентября.
Несмотря на рост процентных ставок, спрос на ипотечные кредиты может и не уменьшиться, предполагают аналитики. "Заемщику важен размер ежемесячного платежа по кредиту - если он устраивает, кредит берут. На ставку смотрят, как правило, не в первую очередь", - предполагает Надоршин.
Рост ставок начался в августе прошлого года. Однако рост объемов ипотечного кредитования не прекратился.
За второе полугодие прошлого года объем задолженности по ипотечным кредитам вырос примерно на 63% - до 611,21 миллиарда рублей. За первый квартал текущего года этот показатель увеличился еще на 15% - до 704,97 миллиарда рублей.
При этом число банков, предоставляющих ипотечные ссуды, в первом квартале этого года сокращалось. По данным ЦБ РФ, их количество уменьшилось на 6% - до 552 с 587 штук. В 2007 году, напротив, количество таких банков выросло на 18%. Всего в России около 1,1 тысячи банков.
"Исходя из нынешней ситуации, до конца года банки могут продолжить тенденцию повышения ставок по ипотечным кредитам. В среднем ставки могут вырасти на один-два процентных пункта, хотя с большой уверенностью прогнозировать это сложно", - сказал РИА Новости экономист Национального банка "Траст" Евгений Надоршин.
"Судя по всему, до конца 2008 года можно ожидать небольшой рост процентных ставок в пределах одного процентного пункта", - считает заместитель руководителя центра ипотечного кредитования Абсолют-банка Елена Воронина.
Источник в Минфине также подтверждает возможность дальнейшего удорожания ипотеки в РФ. В министерстве отмечают, что повышение ставок по ипотеке - процесс рыночный и вполне ожидаем. "Скорее, просто ситуация с ликвидностью стала не такой хорошей, не все так однозначно с потоками капитала... Совершенно нормально, что в такой ситуации банки поднимают ставки по ипотечным кредитам", - сказал собеседник агентства.
В первую очередь, удорожание ипотеки было связано с международным финансовым кризисом, разразившимся в августе прошлого года. В США значительно увеличился объем неплатежей по ипотечным кредитам, которые являлись обеспечением по выпущенным облигациям.
Международные инвесторы, которые купили эти облигации, стали нести убытки. Как следствие, они начали сокращать инвестиции в экономики развивающихся стран, которые считаются более рискованными по сравнению с развитыми государствами.
Кроме того, инвесторы стали сокращать объем кредитования предприятий этих стран и делать эти ссуды дороже. Особенно сильно снизился объем предоставляемых долгосрочных кредитов.
До кризиса в России многие крупные банки и компании привлекали значительные объемы международных кредитов и строили свои бизнес-планы исходя из возможности дальнейшего привлечения средств за рубежом. Многие банки из первой тридцатки крупнейших выдавали кредиты населению за счет привлекаемых международных ссуд. При этом от таких операций банки выигрывали - разница между стоимостью выданных ими кредитов и привлеченных за рубежом средств составляла около четырех-семи процентных пунктов.
Когда деньги за границей стало добывать сложнее, а платить за них пришлось больше, на рынке возникли проблемы с финансированием кредитования. Банки начали поднимать ставки по ссудам.
Первой пострадала ипотека. Это связано с тем, что эти кредиты, выдаваемые на 20-30 лет, требуют наличия у банка "длинных" денег, количество которых сократилось.
В прошлом году из-за дефицита ликвидности ставки по ипотеке выросли на один-три процентных пункта, отмечают аналитики. Некоторые банки даже приостанавливали выдачу займов.
Международный финансовый кризис длится уже год, а аналитики пока не могут предсказать сроки его завершения. Следовательно, ситуация с международными заимствованиями банков не улучшилась: кредиты по-прежнему дорогие и в большинстве своем краткосрочные.
Занимать на российском рынке для финансирования ипотеки банкам невыгодно: ссуды будут для них дороже, да и кредитовать особенно никто из российских коллег не хочет, а, возможно, и не может.
Поэтому фундаментальных причин для массового снижения ставок по ипотечным кредитам нет, считают аналитики.
Кроме того, Центробанк РФ стремится активно бороться с инфляцией, которая ускорилась во второй половине 2007 года и продолжала быть высокой в первой половине текущего года. Для этого он повышает свои основные кредитные ставки для коммерческих банков, а также увеличивает норматив резервирования банков в ЦБ РФ. Это способствует удорожанию денег внутри страны, а также изъятию большего объема свободных средств у банков. В итоге повышается стоимость займов, выдаваемых кредитными организациями.
В конце июля - начале августа текущего года появился очередной стимул для дальнейшего повышения ставок. Совокупность факторов привела к снижению желания иностранных инвесторов кредитовать российскую экономику.
Во-первых, это начало боевых действий в Южной Осетии и миротворческой операции России, во-вторых, негативный фон вокруг крупнейших российских компаний: конфликт акционеров нефтедобывающей компании ТНК-ВР и критика в адрес горно-металлургического "Мечела" со стороны премьер-министра РФ Владимира Путина.
Некоторые аналитики склонны считать, что международные инвесторы в краткосрочной перспективе (как раз примерно до конца года) будут воспринимать Россию как более рискованную страну для инвестиций, следовательно, они могут сократить объем кредитования российских компаний или еще больше поднять стоимость ссуд.
Факт того, что инвесторы сейчас меньше хотят вкладывать деньги в российские активы, подтверждается выводом иностранцами капитала из РФ в начале августа. По некоторым оценкам, объем оттока капитала мог составить около 10 миллиардов долларов.
Один из ведущих ипотечных банков РФ - "ВТБ 24" - уже в середине августа сообщил о повышении ставок по всем своим ипотечным продуктам на 0,5 процентного пункта с 1 сентября.
Несмотря на рост процентных ставок, спрос на ипотечные кредиты может и не уменьшиться, предполагают аналитики. "Заемщику важен размер ежемесячного платежа по кредиту - если он устраивает, кредит берут. На ставку смотрят, как правило, не в первую очередь", - предполагает Надоршин.
Рост ставок начался в августе прошлого года. Однако рост объемов ипотечного кредитования не прекратился.
За второе полугодие прошлого года объем задолженности по ипотечным кредитам вырос примерно на 63% - до 611,21 миллиарда рублей. За первый квартал текущего года этот показатель увеличился еще на 15% - до 704,97 миллиарда рублей.
При этом число банков, предоставляющих ипотечные ссуды, в первом квартале этого года сокращалось. По данным ЦБ РФ, их количество уменьшилось на 6% - до 552 с 587 штук. В 2007 году, напротив, количество таких банков выросло на 18%. Всего в России около 1,1 тысячи банков.
Ленинградской области