По итогам 1 полугодия 2020 года средневзвешенная ставка по выданным жилищным кредитам поставила новый рекорд: 7,5% годовых (в июне 2020 года) – это самое низкое значение за всю историю рынка. Для сравнения – в июне 2019 года ипотека выдавалась в среднем под 10,28% годовых. А в начале 2020 года – под 8,79%.
Только на первичном рынке (для ипотек под залог прав требования по ДДУ) средневзвешенная ставка за счет льготной ипотеки снизилась до 6,09% против 9,82% в июне 2019 года и 7,99% в начале этого года. Снижение средневзвешенной ставки ниже “льготных” 6,5% объясняется наличием дополнительных субсидий в отдельных регионах (например, “дальневосточная ипотека” под 2% или “семейная ипотека” от 4,5% годовых).
Программа субсидирования привела к увеличению разрыва между средней ставкой в среднем по рынку и ставкой только на первичном рынке. В июне 2020 года она составила 1,41 п.п. Для сравнения – год назад разница была всего 0,46 п. п.
Самые низкие средневзвешенные ставки по выданным ипотекам зафиксированы в Дальневосточном федеральном округе, где ипотеку на покупку новостроек можно взять под 2%. Так, в Якутии в июне 2020 года ипотека выдавалась на «первичке» в среднем под 2,68%. В Приморье – под 3,88%, Еврейском АО – 4,15%. Самая дорогая ипотека на новостройки отмечена в Чечне (7,43%), Ингушетии (7%) и Карачаево-Черкессии (6,72%). Данные субъекты также отличаются высокой долей просроченной задолженности по ипотечным кредитам.
Средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам
Источник: Аналитический центр Циан по данным ЦБ РФ
Средний срок ипотечного жилищного кредита по итогам 1 полугодия 2020 года достиг 218 месяцев или 18 лет и 2 месяца. Еще в начале года (январе-марте) ипотеку брали в среднем на 228 месяцев. Таким образом, за прошедший квартал россияне стали брать ипотеку сроком меньше почти на год.
Снижение произошло преимущественно за счет ограничений по льготной ипотеке. Напомним, максимальный срок выдачи кредита по субсидии не превышает 20 лет, тогда как по стандартным программам он равен обычно 30 годам. Именно для того, чтобы соответствовать условиям субсидии, клиенты берут кредит на меньший срок.
Средний срок ипотечного кредитования, число месяцев
Источник: Аналитический центр Циан по данным ЦБ РФ
Средний срок кредита также варьируется, в зависимости от региона. Максимальный средний срок кредитования (в целом по рынку в июне 2020 года) зафиксирован в Ингушетии (261 месяц), Крыму (242 месяца), Севастополе (240 месяцев). Москва также входит в десятку с показателем в 228 месяцев или 19 лет. Быстрее всех выплатить ипотеку планируют жители Мурманской области (193 месяца или 16 лет), Челябинской области (193 месяца), Хакасии (194 месяца).