Новости

НОВОСТИ ПАРТНЕРОВ

Loading...

Что нужно знать о загородной ипотеке?

Ипотечные кредиты на загородную недвижимость только набирают популярность. Об особенностях загородной ипотеки и о том, что мешает ее развитию рассказала кредитный специалист компании «ФАКТ. Коттеджные посёлки» Екатерина Лубяная.

 

Начнем с азов. На какие загородные объекты недвижимости можно получить ипотечный кредит - на покупку земли, готового коттеджа, на строительство дома?

Получить ипотеку можно на любую из перечисленных целей. Различаться будут условия займа, программы кредитования и пакет необходимых для одобрения объекта документов. Кроме того, например, при кредитовании строительства есть своя специфика выдачи средств подрядчику: она может осуществляться траншами в несколько этапов. Тогда как для покупки участка или готового дома на участке застройщик сразу получает 100% оплату после перехода прав собственности.

Также при кредитовании под строительства дома некоторые банки требуют залог или поручительство в зависимости от суммы займа. Если сумма кредита на строительство составляет до 1,5 млн рублей, то достаточно найти поручителя, свыше – только под залог имеющейся недвижимости.

Какие банки дают такие кредиты?

Перечень банков, которые работают с загородной недвижимостью, компактнее, чем на рынке городской. Например, наша компания сейчас аккредитована и активно работает со Сбербанком, Россельхозбанком, банком «Санкт-Петербург», «Локо-Банком» и «АК Барс». Но банки видят, что спрос на загородную недвижимость растёт, поэтому новые кредитные продукты появляются и в портфелях других финансовых организаций. Расширение пула банков-партнёров позволяет нам предлагать более выгодные условия, специальные программы, быстрее и проще подавать заявки и получать одобрение. Такое сотрудничество даёт нам возможности дистанционного обслуживания клиентов через личный кабинет и электронной подачи документов на кредиты и ипотеку.

Какие условия банки предъявляют к объектам недвижимости — волнует ли их статус земельного участка (ДНП, ИЖС), на какие участки вообще не дадут кредит, влияет ли на принятие решения степень завершенности проекта (наличие электричества, газа, воды, обустройство территории)?

Всё зависит от банков. В большинстве случаев, они не обращают внимания на статус земель, но, например, банк «Санкт-Петербург» кредитует исключительно ИЖС. Партнёрская работа с несколькими банками позволяет нам получить одобрение на любой из наших участков.

«Сбербанк» на данный момент максимально лоялен и работает с разным набором опций, как клиентских, так и самого объекта недвижимости. Он же предлагает и ипотеку на строительство, а с «Локо-Банком» у нас есть целевая программа, позволяющая оформить кредит на строительство и благоустройство на участке под 13,9%. Причём, если строиться через нашего генерального подрядчика, который также прошёл аккредитацию в банке, то перечень необходимых для подачи заявки документов будет упрощён.

Минимум характеристик объекта, на которые обращает внимание банк – это удалённость от города (желательно, не более 150 км), качество подъездных путей и наличие электричества, подведённого к границам участка. Например, «АК Барс» не кредитует без электричества по границам объекта. Остальные параметры не влияют на одобрение, но сказываются на оценке рыночной стоимости. Кстати, возможность реально оценить свой участок и купить его по адекватной цене – ещё один аргумент в пользу ипотеки.

Каковы условия ипотечного кредита — первоначальный взнос, ставка, сумма, какие-то документы, связанные со спецификой именно загородного рынка?

Условия могут отличаться в зависимости от банков, но минимальные требования для получения ипотеки такие: возраст заёмщика от 18 до 75 лет, минимальный стаж работы – 3 месяца, первоначальный взнос от 20% на участок и от 25% от сметы на строительство, ставка от 10,1% (Сбербанк). Интересно, что «АК Барс» на фоне всеобщего повышения планирует с 1 ноября 2018-го года снизить ставку до 10% годовых с условием, что подписание кредитного договора состоится в течение 30 дней после одобрения заявки.

У Сбербанка есть ипотечные программы, как для покупки участка, так и для приобретения земли и строительства дома. Другие банки под строительство предлагают либо кредиты под залог имеющегося имущества, либо беззалоговые форматы со сметой от аккредитованной компании-партнёра банка.

Сумма будет зависеть от размера дохода клиента, его кредитной истории и степени закредитованности в данный момент. Все расчёты желательно делать индивидуально. Максимальная сумма ипотеки, которую сегодня предлагают банки для физических лиц – 30 млн рублей.

Документы для одобрения заёмщика – классические, как и в случае с городской недвижимостью (паспорт и документы с места работы). Специфика появляется только на этапе согласования самого объекта банком. Например, для оформления ипотеки на строительство нужна смета на дом и договор подряда.

По вашему опыту — какая сумма кредита больше всего востребована, на какой срок, при каком первоначальном взносе, на какой объект и какой процент отказов?

Усреднить такие показатели довольно сложно, т.к. у каждого покупателя свои планы по срокам дальнейшего строительства, покупки происходят в разное время года, да и проекты в нашем портфеле разные по стоимости.

По данным за осень средняя сумма ипотеки составляет около 1,2 млн рублей. По срокам кредитования покупателей можно разделить на две группы. Первая выбирает максимальный период погашения (20-30 лет) для подстраховки, но с пониманием, что по возможности закрытие кредита будет досрочным. Вторая (обычно более состоятельные клиенты с высоким доходом) берут ипотеку сроком до 5 лет, что практически равноценно срокам потребительских кредитов.

Первоначальный взнос обычно колеблется на уровне минимального, в пределах 20-25% от общей суммы. В среднем он составляет около 500 тыс. рублей. Процент отказов по ипотеке согласно статистике составляет порядка 20%, но наши клиенты в 90% случаев получают одобрение кредитов, т.к. мы работаем с разными банками.

Насколько популярно ипотечное кредитование при покупке загородной недвижимости в вашей компании, каков процент сделок, которые проходят с использованием ипотеки, как он изменился за год?

Доля сделок с привлечением заёмных средств в общем объёме выросла с 15% в начале года до 30% к настоящему моменту, т.е. в среднем каждая третья сделка проходит с участием банка. Заявки на консультацию показали рост до 40% от общего количества. Объёмы ипотечного кредитования в этом году увеличились, чему способствовали минимальные значения ставок и новшества кредитного сервиса внутри компании. Естественно, когда клиенту предлагают выгодные условия приобретения и ведение штатным специалистом на всех этапах выбора и получения ипотеки вместо самостоятельного изучения вопроса и огромного количества посещений банков, он охотнее соглашается.

Может ли ипотека стимулировать рост продаж на загородном рынке?

Безусловно, ведь это инструмент, позволяющий владеть объектом недвижимости, строиться, жить и при этом не ограничивать себя в других нуждах. Это один из самых комфортных на сегодня вариантов оплаты, когда у вас есть большое желание переехать за город, но нет всей суммы для покупки или строительства.

Что мешает развитию ипотечного кредитования на загородном рынке?

Во-первых, низкая ликвидность некоторых объектов. Во-вторых, некоторые банки ещё не пришли в загородную недвижимость со своими продуктами, т.к. спрос на неё меньше, чем на городскую. Но время идет, и качество загородной жизни растёт с каждым годом. Сейчас жить за городом – это не значит ограничивать себя в чём-то, а чаще даже получать дополнительные преимущества перед мегаполисом. Именно поэтому банки становятся более открытыми, но, безусловно, для введения новых программ, умения оценивать характеристики объектов и собственные риски, нужно научиться работать с продуктом и обучить квалифицированных специалистов. Мы видим, что банки считают развитие направления загородной недвижимости перспективным и вместе с нами наблюдают рост спроса на неё. Отличным тому подтверждением служит наш партнёр «АК Барс», понижающий ипотечные ставки уже с ноября.

Важные события Вся лента

Уборка в номере. Застройщик и управляющая компания апарт-отеля Docklands.Life встретятся в суде 19 ноября 2018
Уборка в номере. Застройщик и управляющая компания апарт-отеля Docklands.Life встретятся в суде
Управляющая компания Docklands.rent, отельер Zenith Property Management и застройщик апарт-отеля на набережной Макарова, 60 Docklands Development готовят взаимные иски друг к другу